Secondo gli ultimi dati ISTAT, circa il 10% della popolazione italiana vive in una convivenza di fatto, ovvero un’unione stabile tra due persone maggiorenni legate da un rapporto affettivo di coppia.

Molte di queste coppie decidono di compiere un passo importante: acquistare una casa insieme, spesso accendendo un mutuo per finanziare l’operazione. Tuttavia, è fondamentale essere consapevoli delle implicazioni patrimoniali e successorie che questa scelta comporta.

Quali criticità possono sorgere?

A differenza del matrimonio, la convivenza non genera automaticamente vincoli patrimoniali tra i partner. Ciò significa che, in assenza di specifiche disposizioni, il convivente non rientra tra gli eredi legittimi secondo la legge italiana.

Se uno dei due dovesse venire a mancare, il patrimonio del defunto passerebbe direttamente ai suoi eredi legittimi (ad esempio, figli, genitori o fratelli), escludendo il partner superstite. Quest’ultimo, salvo diverse disposizioni testamentarie, non avrebbe alcun diritto sull’immobile acquistato in comune.

Come tutelarsi?

Per evitare situazioni spiacevoli e garantire che le proprie volontà vengano rispettate, è possibile adottare alcune soluzioni:

  1. Testamento Olografo – Redigere un testamento permette di destinare la quota disponibile del proprio patrimonio al convivente, garantendogli così una tutela patrimoniale. Tuttavia, se il valore dell’immobile supera la quota disponibile, gli eredi legittimari potrebbero impugnare la disposizione per far valere la loro quota di legittima.
  2. Polizza Assicurativa Caso Morte – Questa soluzione consente al convivente superstite di disporre di una somma di denaro utile per liquidare eventuali eredi legittimari e mantenere la proprietà dell’immobile.
  3. Polizza Assicurativa sul Mutuo – Se l’acquisto dell’immobile è stato finanziato con un mutuo, stipulare una polizza che copra il debito in caso di decesso del mutuatario permette di evitare che il convivente o gli eredi si trovino a dover gestire un onere finanziario imprevisto.

Conclusione

Pianificare con attenzione le conseguenze patrimoniali della convivenza è essenziale per evitare problematiche future. Esistono strumenti efficaci per tutelare il partner e garantire la stabilità finanziaria della coppia anche in caso di eventi imprevisti.

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